Die Vollkasko ist eine freiwillige Zusatzversicherung – und die einzige, die auch selbstverschuldete Schäden am eigenen Auto absichert. Trotzdem gibt es bei der Meldung einige Stolperfallen, die Sie Geld kosten können.
Wann zahlt die Vollkasko?
Die Vollkasko leistet immer dann, wenn die Teilkasko nicht greift und kein Dritter für den Schaden haftet. Klassische Fälle:
- Selbstverschuldete Unfälle
- Vandalismus (z. B. zerkratzter Lack)
- Fahrerflucht, bei der der Verursacher nicht ermittelt werden kann
- Unfall mit Tieren außer Haar-/Federwild (nicht nur Reh & Co.)
- Schäden durch grobe Fahrlässigkeit – je nach Tarif mit Abzug
Die Vollkasko umfasst immer auch den Teilkasko-Schutz (Glas, Sturm, Diebstahl, Wild).
Schadensmeldung: So gehen Sie vor
Schritt 1: Unfallstelle sichern & dokumentieren Fotos, Beweise, gegebenenfalls Polizeiprotokoll.
Schritt 2: Schaden schriftlich melden Mit Datum, Ort, Hergang, beteiligten Fahrzeugen und – falls vorhanden – Zeugen. Viele Versicherungen bieten Online-Meldeportale oder Apps.
Schritt 3: Fristen beachten Die meisten Tarife sehen eine Frist von einer Woche nach Kenntnis des Schadens vor. Bei Diebstahl gilt zusätzlich die polizeiliche Anzeigepflicht.
Schritt 4: Reparaturfreigabe abwarten Größere Schäden repariert die Versicherung nicht auf Zuruf. Schicken Sie erst einen Kostenvoranschlag oder ein Gutachten. Ausnahme: akute Gefahrenabwehr.
Selbstbeteiligung & Rückstufung
Zwei Kostenfallen sind typisch:
Selbstbeteiligung
Die meisten Vollkaskotarife haben 150 € oder 300 € Selbstbeteiligung. Bei Kleinschäden lohnt sich die Meldung oft nicht.
Rückstufung des Schadenfreiheitsrabatts
Melden Sie einen Vollkaskoschaden, verschlechtert sich Ihre SF-Klasse. Die Beitragserhöhung kann mehrere Jahre wirken. Faustformel:
Kleiner Kaskoschaden unter 1.000 €? Rechnen Sie die Mehrkosten der Rückstufung (3–5 Jahre) gegen den ausgezahlten Betrag auf. Oft zahlt sich eine private Reparatur aus.
Was tun, wenn die Versicherung kürzt?
Kürzungen sind bei Kaskoschäden Alltag:
- Stundenverrechnungssätze werden auf regionale Durchschnitte reduziert
- Ersatzteilzuschläge werden nicht anerkannt
- Grobe Fahrlässigkeit (z. B. Handy am Steuer) führt zu Quotenabzug
- Alter oder Vorschäden werden über Wertminderung angerechnet
Unser Rat: Holen Sie zusätzlich zum Kostenvoranschlag ein unabhängiges Gutachten ein. Bei der Vollkasko zahlt zwar Ihre eigene Versicherung – ein Gutachten stärkt aber Ihre Verhandlungsposition massiv.
Grobe Fahrlässigkeit – der Klassiker
Viele moderne Tarife verzichten zwar auf den Einwand der groben Fahrlässigkeit. Aber bei Alt-Tarifen kann die Versicherung kürzen oder die Leistung ganz verweigern, wenn:
- Sie alkoholisiert gefahren sind (bereits ab 0,3 ‰ relevant)
- Sie das Handy benutzt haben
- Sie ein Stoppschild oder eine Rotphase missachtet haben
In solchen Fällen empfehlen wir eine anwaltliche Prüfung des Kürzungsbescheids.
Vollkasko oder Teilkasko?
Fahrzeugalter entscheidet meist:
- Neuwagen (bis 5 Jahre): Vollkasko sinnvoll
- Gebrauchtwagen (6–8 Jahre): individuell prüfen
- Ältere Fahrzeuge: Teilkasko reicht meistens
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Auch wenn Sie den Unfall selbst verschuldet haben, helfen wir bei der Abwicklung mit Gutachter, Werkstatt und Ihrer Versicherung. Bei Fremdverschulden übernehmen wir die komplette Schadensregulierung gegenüber der gegnerischen Haftpflicht – Schaden melden.
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